новости, достопримечательности, история, карта, фотогалерея Донецкой области
Донбасс информационный - путеводитель по Донецкой области

Новости Донецка и области

25 мая 2015 года

Как выбрать банк в условиях кризиса?

банк 

банк

С момента начала банкопада в феврале 2014 года временная администрация была введена в 52 банка, большая часть из банков сейчас находятся в состоянии ликвидации. После банкопада, который, очевидно, еще не закончен, рынок покинули треть банков, десяток из которых можно было отнести к розничным. И хотя Фонд гарантирования существенно смягчил удар, но населению и бизнесу банковский кризис влетел в копеечку. В современном мире от банковских услуг никуда не уйти и альтернативы им практически нет, поэтому проблема выбора банков в финальной стадии банковского кризиса стала особенно актуальной.

Зависимость от акционеров

Еще кризис 2008-2009 гг. показал, что одним из основных фундаментальных факторов для стабильности работы банков в Украине остается внешняя поддержка от акционеров. Девальвация, инфляция, истерика вкладчиков, плохие условия с защитой прав банков как кредиторов и двузначные темпы падения ВВП за год приводят к тому, что банки в таких условиях самостоятельно выжить не могут. Это проблема не только Украины, но и большинства развивающиеся рынков со слабым иммунитетом к экономическому спаду. В тяжелых условиях, когда вся экономика рушится, поддержать банк может или государство, или его акционеры. Присутствующие в Украине банки можно разделить на несколько категорий по типу их акционеров:

  • банки с участием иностранного капитала из дальнего зарубежья;
  • государственные украинские банки;
  • банки с участием иностранного капитала из ближнего зарубежья;
  • банки с участием украинского капитала.

Деление на четыре категории весьма условное и внутри этих категорий также можно классифицировать акционеров по определенным признакам. Наиболее надежными, по моему субъективному мнению, остаются банки с участием иностранного капитала из дальнего зарубежья. В Украине представлены банки таких крупных европейских финансовых холдингов, как BNP Paribas, Credit Agricole, Deutsche Bank, ING, UniCredit, Intesa и американская Citigroup. Материнские структуры всех перечисленных банков, как правило, имеют консолидированные активы на уровне более 500 млрд. евро, а их деятельность носит глобальный характер, т.е. не ограничивается только ЕС. Если вы хотите найти тихую гавань для своих финансов и настроены очень консервативно, то вы вполне можете воспользоваться услугами дочерних банков в Украине названных финансовых холдингов и групп. Однако не все из них работают с населением и, как правило, их процентные ставки по депозитам довольно низкие, хотя и бывают исключения.

Заложники дефолта

Украинские государственные банки: "Укрэксимбанк" ,"Ощадбанк" и "Укргазбанк" полностью контролируются государством. Особый статус имеет "Ощадбанк", он не является членом Фонда гарантирования, однако все вклады в нем гарантируются правительством страны. Все три банка близки к государству как к эмиссионному центру гривны и, конечно, государство подкрепляет их ликвидность по мере необходимости. Однако в последние 2-3 месяца шумиха, которая разгорелась вокруг переговоров о реструктуризации внешних долгов "Укрэксимбанка" и "Ощадбанка", несколько подпортила им жизнь. Конечно, у этих банков есть собственные риски, связанные с чрезмерным кредитованием "Нафтогаза" и ГП "Энергорынок", но на фоне поддержки государства эти риски компенсируются, а разговоры вокруг реструктуризации их внешних долгов носят больше психологический характер.

Российский вопрос

Судьба российских банков в Украине не так однозначна, как можно предположить. Частные российские банки, которые открыли здесь свои "дочки", иногда сами рассматривают свой бизнес в Украине как запасной аэродром в случае непредсказуемой ситуации с их бизнесом в РФ. Поэтому технически такие банки мало чем отличаются от банков с венгерским или австрийским капиталом, с той лишь разницей, что экономика РФ куда менее стабильна и предсказуема, чем экономика стран ЕС. Роль российских госбанков в украинской банковской системе значительна. Они представлены дочками ВЭБа, ВТБ и "Сбербанка РФ". На мой взгляд, в отношении этих банков НБУ занял правильную тактику, давая возможность им работать, пока они соблюдают правила. Все три банка не раз докапитализировали свои банки в Украине и тянут на себе довольно большой кредитный портфель, по сути, кредитуя украинскую экономику, выплачивая налоги и нанимая в штат украинских граждан. Поэтому очевидно, что эти банки приносят украинской экономике больше пользы, чем вреда. Пользоваться или нет их услугами каждый для себя должен решать сам, но нужно понимать, что по сути и по определению это украинские банки, но с российским капиталом. При нынешней экономической ситуации в Украине акционерам этих банков не светят дивиденды, скорее, наоборот, для акционеров этот бизнес в Украине является источником беспокойства. Думаю, что до конца года мы будем наблюдать парадокс, состоящий в том, что чем больше украинцы будут нести депозитов в украинские банки с российским госкапиталом, тем больший объем дополнительных взносов от акционеров из РФ им потребуется.

Банки с украинским капиталом

Большая часть банков с украинским капиталом была основана на инсайдерском кредитовании. Украинские бизнесмены создавали банк, чтобы привлекать ресурсы для финансирования своего бизнеса. Не все из них были готовы к кризису и стали "клиентами" Фонда гарантирования не по своей воле. Часть таких банков закрылась из-за политических рисков, после того как их бенефициары бежали или попали в немилость к действующей власти. Были и такие, кто не справился с управлением "рыночным банком" под действием падения экономики. Несмотря на все это, я бы не спешил ставить крест на всех частных банках с украинским капиталом. Кризис и НБУ, ведущий себя с такими банками как "слон в посудной лавке", здорово почистили систему и сейчас на рынке осталось много перекапитализированных банков с украинским капиталом, риски которых не так велики как их депозитные ставки.

В целом, банковский кризис отбросил возможности нашей банковской системы по финансированию далеко назад. Сейчас ее потенциал сопоставим с 2004- началом 2005 года. Тем не менее выбор депозитных продуктов остался, как и возможность проводить весь спектр операций, необходимых населению. По всем признакам острая фаза банковского кризиса подходит к концу, но я бы все равно советовал не терять бдительность: не держать все накопления в одном банке, анализировать банковскую отчетность и помнить, что размер процентных ставок по депозиту в Украине меньше суммы вклада.

По информации Сайта MIGnews.com.ua. www.mignews.com.ua

 

Группы в социальных сетях: Группа Донбасс информационный в ВКонтакте   Группа Донбасс информационный в Facebook   Группа Донбасс информационный в Googleplus   Донбасс информационный в Одноклассниках   Донбасс информационный в Твиттере
Отправить пост в социальную сеть:
Google +

Архив Новостей

2018 сентябрь
2018 август
2018 июль
2018 июнь
2018 май
2018 апрель
2018 март
2018 февраль
2018 январь
2017 декабрь
2017 ноябрь
2017 октябрь
2017 сентябрь
2017 август
2017 июль
2017 июнь
2017 май
2017 апрель
2017 март
2017 февраль
2017 январь
2016 декабрь
2016 ноябрь
2016 октябрь
2016 сентябрь
2016 август
2016 июль
2016 июнь
2016 май
2016 апрель
2016 март
2016 февраль
2016 январь
2015 декабрь
2015 ноябрь
2015 октябрь
2015 сентябрь
2015 август
2015 июль
2015 июнь
2015 май
2015 апрель
2015 март
2015 февраль
2015 январь
2014 декабрь
2014 ноябрь
2014 октябрь
2014 сентябрь
2014 август
2014 июль
2014 июнь
2014 май
2014 апрель
2014 март
2014 февраль
2014 январь
2013 декабрь
2013 ноябрь
2013 октябрь
2013 сентябрь
2013 август
2013 июль
2013 июнь
2013 май
2013 апрель
2013 март
2013 февраль
2013 январь
2012 декабрь
2012 ноябрь
2012 октябрь
2012 сентябрь
2012 август
2012 июль
2012 июнь
2012 май
2012 апрель
2012 март
2012 февраль
2012 январь
2011 декабрь
2011 ноябрь
2011 октябрь
2011 сентябрь
2011 август
stat24.meta.ua
Copyright © 2011 - 2018 | www.donbass-info.com | При копировании информации с сайта активная ссылка обязательна!